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中国耀盛总裁原旭霖答用户提问集(第一期)

发布时间:2014-10-14 17:47:51

10月13日下午3点,即九斗鱼CEO郭鹏在9月29日和广大鱼客进行深入交流后,中国耀盛总裁原旭霖也做客投资交流五群,和广大鱼客就九斗鱼的平台发展、风控模式、业务模式、行业政策进行愉快的交流。原总本身是渣打银行风控出身,另外数学系及金融研究生的背景,都让原总做事认真、严谨,时刻注意金融风险,正因为如此耀盛及九斗鱼的基因就是风险控制,每一位员工都时刻将投资者的投资本息安全放到首位。任何可能造成用户投资风险的事情,都要提前防范并加以杜绝。此次问题整理如下,请各位鱼客查阅:(备注:可以去群五听原总的语音聊天记录,大家应该可以感觉出来原总的专业及严谨性)

 

1. 1)有关我们投资人资金链的去向。2)九斗鱼是如何运转的。3)九斗鱼风控系数,资金链的流通控制。4)面对借款人的考量,评估,项目来源,逾期后的保障。

 

 

去向:九斗鱼采用的是债权转让的形式,也就是我们的耀盛信贷,耀盛保理,耀江租赁都可以产生项目,我们先放款给企业,再把相应的债权放到九斗鱼上进行债权转让;

 

运转:我们相当于将融资项目进行资产证劵化,九斗鱼的运转是前期投放的是耀盛的自有资金,投资完后通过债权转让给鱼客,鱼客的资金再回笼到耀盛,同时耀盛通过回来的资金再投资下一个项目,这是整个资金来龙去脉的流向;

风控:我们采用riskcalc信用评级系统首先会对企业所在的大行业进行评级,如:九斗鱼北京京冶项目(项目89:http://www.9douyu.com/project/89.html),它是位于北京市的轴承生产企业,也是中国风力发电行业的第三大轴承设备供应商。对于这家企业,我们先要去分析它所在的大行业风力发电行业,风力发电行业在2012年经过低谷,在2013年开始掉头回转,通过投过行业研究报告,2014年中国风力发电行业会达到1610万千瓦的装机流量,我们推算出整个风力发电行业的轴承需求量。而在这个行业中,这个企业占到整个行业需求量20%,从而推算出2014年的供应金额达到7800万元。而实际的情况,这家企业到2014年8月签署的合同金额为5600万,跟我们瑞思科雷对大行业的分析是一致的。以上是第一步对企业所在的行业来进行风险评判。

第二步是企业业本身的风险评级,我们主要以企业的还款意愿和还款能力两个维度作为主要依据。还款意愿:我们采用定性的分析,首先看企业是股份制还是有限责任制,如果是有限责任,是20%/80%结构,还是30%/40%,这对还款都会产生影响。还款能力:我们要对财务方面进行评级,企业的财务状况,主营业收入,主营业务成本,存货比例等等,在riskcalc体系中我们会进行一个科学的预量。

综合以上对于行业的风险评级以及对于企业的定性和定量的分析,最后riskcalc会有一个评判的标准,相对应的评分的结构。这是一个大体的描述上对riskcalc评判的一个过程,但是riskcalc体系本身比较复杂,到现在已经不是一个简单的模型了,从2010年发展至今,2011年起不断的引入多种模式,实际上到现在为止,也会根据耀盛信贷的历史数据对riskcalc风控系统不断优化。

 

目前瑞斯科雷征信公司,把我们之前采用的DSR的算法以及我们用于中小企业领域的评级技术,全部融汇在了一起,形成中小企业信用评级的标准,希望能够把我们的技术标准推广到整个中国的金融业。

 

在今年年底或明年一月份时,有瑞思科雷著作的《中国中小企业信用评级研究与探索》也将会问世,这本书是由中国银行业协会下属的中国金融出版社出版的。我们也借此机会和中国银行业协会合作,共同将中小企业信评级技术标准的推广到整个中国银行业。

 

2.咱们九斗鱼和其他平台的优势是什么?对于现在参差不齐的收益率竞争,我们九斗鱼的发展目标是什么。

 

 

优势:就是我们资产安全的保障。对于任何一个互联网金融平台来讲都脱离不了金融的本质,金融的本质就是对于风险的评级和定价,那么风险的评级是在于可以用数量分析方法,对于风险作出一个数量的统计,而不是感性的认为这家企业到底是好或不好,而是我们能够精确的判断,预计他的未来的违约率是多少?如果违约之后的损失率又是多少?所以九斗鱼平台上的每一个项目是经过riskcalc去评判的。

 

从而能够保证到九斗鱼平台当中的每一个项目,都是安全的。因为我们始终坚信,对于互联网金融平台来讲我们提供给用户的第一安全,第二安全,第三还是安全。

 

九斗鱼的发展目标:

 

 

那我们希望在未来九斗鱼能够成为一个为中国的投资用户提供一个多样化完备性的资产配置平台。在九斗鱼产品推出计划当中,产品将分四个象限,第一个象限就是现有的中小企业信贷产品,下一步15年的时候那我们会推保理及融资租赁的项目,第三我们将从耀盛服务的近8000家企业中选择优质的企业进行投资,形成股权类的投资项目,目的是为了让我们所有的普通百姓也能去分享到中国中小企业成长带来的成果。

 

 

全中国,加上个体工商户,一共有8000多万家的中小企业,他们占到企业的总数量95%,创造了65%GDP,这样一个群体是我们中国国内成长最好的一个群体。

 

 

另外一个方面中国改革开放三十多年,GDP涨了几十倍,但是我们普通老百姓的国民人均收入并不是成比例增长的,原因是在于我们没有机会去分享中国经济成长的成果。刚才也提到了,因为65%的GDP是中小企业创造的,九斗鱼通过中小企业在转换的形式我们要让中国的每一个老百姓、让所有投资九斗鱼的鱼客能够去分享中国经济改革带来的红利。

 

 

试问京东从一个中小企业发展起来阿里巴巴从中小企业发展起来去香港上市去美国上市,那又有多少位的中国的中小投资者分享到了呢?没有,九斗鱼的使命就是依托于中国耀盛的母体能够让每一位用户去分享中国经济增长带来的成果,九斗鱼的理念是价值和分享,再为中小企业创造价值同时,把中小企业创造的价值让每一位鱼客去分享。

 

 

这就是九斗鱼的终极目标,也是我们耀盛的理念,全中国不在多需要任何一家银行,但唯独缺一家为中小企业服务的银行,同时我们也要让每一位老百姓去同享中小企业成功之道、共赢财富未来。

 

 

 —————————————————休息一下—————————————————

 

 

 

 

原总正在总裁办公室使用手机回答问题,神情好专注的说,老万在一边打酱油!北京今天天气不错,竟然可以清清楚楚的看到央视著名的大裤衩!!

 

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3.请问原总对于上过央视的跑路人 ,怎么看待 ,如果你跑了,我们找谁,债权人还是池红英?

对于南雁北飞的这个问题我觉得提的非常好,首先呢,我们要看,为什么这个人要跑路?

 

 

跑路无外乎两种,一种是是居心叵测就是来骗钱的,另外一种是对于风险控制没有管理能力,失控后导致资金链断裂,只有这两种情况才可能跑路,而且跑路的任何平台都是两者之中的一种。

 

 

但对于九斗鱼来讲,我们要去看九斗鱼为什么要跑路,是否有跑路的理由。首先九斗鱼是依托于中国耀盛,而中国耀盛在中国已经有八年的经营历史,在没有进行资产证券化之前,九斗鱼的项目全部是来自于耀盛集团自有的投资,比如我们看到耀盛保理项目在九斗鱼平台上只有一个,但是我们耀盛保理在2014年下半年的投放量就已经能够超过五个亿;九斗鱼,中国耀盛,我们有强大的资本金实力,所以不存在说会像一些平台他们会去骗钱,所以不会跑路;

 

 

对于第二种情况,因为我们九斗鱼所依托的中国耀盛riskcalc—是中国中小企业信用评级行业最先进的技术,我们能够对于未来的风险做出精确的判断。金融就是对于风险进行管理的,就是因为九斗鱼、中国耀盛有能力对于风险进行防范和管理,那么我们才能将风险控制到最低,有风险不怕,关键在于风险出现之后怎么去控制,那么鉴于以上两点,那么于九斗鱼跑路的问题我们是不需要质疑的。

 

 

4.每一个债权是否真实存在的?

 

 

那么九斗鱼对于九斗鱼的用户呢,都会提供原始债权文件的法律文件查阅服务。那么通过查阅原始的法律文件,那么每一位鱼客都可以去确认原始债权的真实性。

 

 

5.关于资金托管?

 

 

关于资金托管,因为从目前最高监管层来讲,没有出台具体的资金托管的政策,所以我们会等待政策落地之后来决定何时再进行资金托管,九斗鱼现在更重要的一点是资金监管,因为资金监管要比资金托管更重要,那么我们希望,先做更好,先难后易。

 

 

6.九斗鱼现在的项目都是亏钱的,为什么还要做呢?

 

 

对于耀盛互联网金融来讲,九斗鱼非常重要的一个版块,目前我们依然在加大对于这个领域的投资,虽然无法短期之内获得营利,但是将来九斗鱼发展对于中国耀盛的战略布局及发展至关重要,所以我们依然加大这个领域的投资,暂时不会去考虑它是否营利。另外我们的股东能够让我们放心的去在亏损的情况下快速的推进我们的业务。

 

 

7.我想问问原总银行这事进展如何?2016年耀盛银行挂牌营业?

 

 

截止到10月1日之前第一批银行已经全部落地,耀盛银行在第二批,我们预计在2015年年底或2016年年初的时候耀盛银行能够挂牌营业。

 

 

8.现在九斗鱼的业务在什么地区?以后有什么设想?

 

 

九斗鱼业务目前集中在环渤海和珠三角地区,那么我们也可以看到,九斗鱼的项目主要是来源于这两个地区,那么下一步,九斗鱼会将珠三角、成渝地区的业务,也拿到九斗鱼上,去和更多的鱼客分享;

 

九斗鱼就是依托中国耀盛实现黄渤海,珠三角,长三角,成渝,中国四大区域中小企业最密集城市的布局,我们将形成是一张全国最大的为中小企业服务的中国金融网络。

 

9.九斗鱼平台和其他互联网平台有什么不同?

 

 

考验一个互联网金融平台,最重要的是,第一是否有风险控制能力,第二是否具备投资能力(老万注:所谓的投资能力就是寻找优质项目的能力)

 

那么大部分的互联网金融平台是没有投资能力,有的一些平台也缺失风险评估能力,所以我们会看到现在很多互联网金融的平台去寻求第三方的担保公司和小贷公司去合作;

因为没有投资能力,也没有风险控制能力,因此要把互联网金融平台运作最重要两个的筹码放到对外的合作上面。

 

但是对于九斗鱼来讲最核心的恰恰是这两个能力,类似于陆金所,九斗鱼的使命很重要,是在中国耀盛内部实现投资端耀盛信贷、耀盛保理、耀江租赁投资资产与财富业务的通道的对接。

 

对于中国耀盛来讲我们在2016年的时候能够实现中国最有价值金融牌照的全网覆盖,从目前来讲,中国最有价值的五大金融牌照,民营银行,融资租赁,商业保理,第三方支付,小额贷款;

 

目前中国耀盛已经拿到的有两张牌照,正在筹备当中的民营银行是一张,以及我们耀汉网络已经发起第三方支付公司是一张,已经具备了四张,我们最快预计到2016年年初中国最有价值的五大金融牌照在中国耀盛会全部到位,我们设想去看一下放眼中国大陆,除了银行系之外,暂时还没有任何一个机构和组织有这样的实力。

 

 

10.出现不良资产的处置?

 

 

因为在九斗鱼的顶层设计当中,风险出现之后怎么处置是我们最关心的问题,对于九斗鱼的项目来讲,如果出现了不良,第一是有担保公司全额担保,另外我们是国内唯一一家,也是第一家引入了商业保理回购债权模式的公司。

 

 

对于商业保理来讲商业保理的本职就是应收账款的管理以及不良贷款的处置,对于每一个投资人,那我们按照风险评估的瑞斯科雷系统已经能够去保证我们的风险,降到1%之内,那么即使了出现了1%的风险,仍然可以通过风险准备金及唯达担保、耀盛保理,去控制最终的风险,所以能够最大的保障投资人的权益。

 

 

11.未来的监管会对P2P有什么样的影响?

 

 

我们迫切希望监管的政策尽快推出,因为对于这个行业来讲,现在鱼龙混杂,像九斗鱼我们真正具备了风险控制以及业务流程完善,具有金融牌照的公司是少之又少,监管政策的出台势必会导致这个行业更加的规范化、标准化。监管政策的制定,将会让这个行业进一步规范,整个行业未来会有一个更好的发展期。

 

 

12.九斗鱼如何去甄别一家企业是否在其他P2P贷款

 

 

其实我们并不太关注这家企业在其它平台进行贷款,我们关注的是这家企业的整体偿贷能力以及它的还款意愿,那么即使它在任何一家P2P公司都没有贷款,但是它的偿贷能力有限,那么对于九斗鱼这样的项目也是会被pass的;但相反即便这家企业在很多P2P公司进行借款,但是总体的资产规模以及riskcalc的评级过关,我们也是会对它进行借款的。

 

 

13.关于耀盛的风控技术在网站上进行展示?

 

 

因为现在目前的情况是我们正在与中国银行业协会去进行中小企业信用评级技术标准的拟订,那么在标准出来之前,我们是不可以对外进行过多的宣传,因为这个涉及到专利保护,本身riskcalc风控技术在中国内地已经启动了专利保护而且我们也已经拿到了专利著作权。所以我们暂时不会把耀盛最核心的技术公开的放到网络上去展示。

 

 

14.担保公司和整个p2p行业

 

 

在我们国家的金融体系中,非常注重担保,但是金融的本质是对风险的评级和定价,既然是评级就是用科学的数量分析方法,它是一种技术,而且是一种可以用数学精准去度量的技术,而就是因为九斗鱼、中国耀盛我们具备这样的技术, 所以使得我们并不那么看重担保。

 

 

在今年六月份青岛港骗贷案事件发生之后,前央行副行长吴晓灵在讲话中指出”中国的银行业,重担保,重抵押,轻技术才造成了今天的局面,乃至于像浦发银行,民生银行,在长三角地区出现大量的不良资产,以及平安银行在珠三角地区产生大量的不良资产“。核心的问题根本的问题是在于,中国的银行业不注重信用评级、注重担保所致。

 

 

那么九斗鱼、中国耀盛是在解决了信用评级技术基础之上,再去做的互联网金融平台的资产证券化,所以才使得九斗鱼能够有能力不去依赖于担保公司而做到鱼客投资的本息安全。我们上上个月看到四川融汇担保出现问题之后那么新闻的报道担保公司死掉,理财公司倒下,其实也在告诉我们,不要去过多的依赖担保公司。毕竟金融要不得半点的马虎,而金融就是核心的风险控制技术。

 

 

中国耀盛在中小企业8年积累的数据和经验,通过互联网平台实现互利,真正做到同享中小企业成功之道,共赢才智未来。

 

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