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【环球资讯】九斗鱼郭鹏:担保困局轮番上演 致胜互联网金融须加强科技风控

发布时间:2014-10-10 15:35:44

原文链接:http://www.hqcx.net/gncx/caijingjiaodian/20141010/456923.html

互联网金融平台为了抓住投资者的芳心,在2009年红岭创投提出了本金垫付的规则,打破互联网金融平台不温不火的僵局,投资人对于本金安全的担忧得到了很大程度的改善,行业开始进入增长的快车道。

随后,多家平台引入第三方担保机制,比如,陆金所通过平安集团旗下的平安融资担保给投资者提供全额担保。陆金所《借贷及担保协议》显示,一旦借款人逾期超过80天或提前还款,平安旗下担保公司承担向投资人赔偿全部应还本金和利息(包括逾期罚息),再向借款人催收欠款。

风雨摇摆的担保

现今,担保行业风声鹤唳。6月末,四川隆昌县鹏润融资担保有限公司董事长夏小龙跑路,当地2000户家庭、数亿民间投资难以兑付;7月13日,四川安信融资担保管理有限公司也陷入了极大困境当中等等。担保公司事件频发导致目前四川担保行业已陷入完全瘫痪的状态,由于信誉全无,银行业已经对担保公司全部断供。

9月16日,广东省金融办发布公告,同意广东合力融资担保有限公司、清远市汇业融资担保有限公司、清远市天誉融资担保有限公司、清远市远东融资担保有限公司退出融资担保市场,并注销这4家融资担保公司的经营许可证。据不完全统计,自去年起广东地区有近50家融资担保公司退市,2014年至今已有26家正式获准退出市场。

担保企业深陷“行业景气度下降+银行抽贷”的双重经营困境。整个担保行业的困局在多个省市上演着同样的戏码,近两年内大量融资担保公司重组、退市甚至跑路。

互联网金融与担保渐行渐远

随着陆金所提出“去担保化”的热潮袭来,昔日保障投资安全的王牌,褪去了光环,不依靠第三方担保机构的行业呼声越来越强。使得投资人需要重新审视平台的能力,补救不如防范,风控实力的强弱才是考核互联网金融平台可持续发展的根本所在。

在国内,恰恰是由于征信体系不健全,导致互联网金融平台不能从相应的征信机构抓取数据,因此如何对风险进行评级及定价的问题,严重困扰着互联网金融平台的发展。

中国银监会政策研究局副局长龚明华在公开场合表示,互联网金融的风险必须高度关注,推出互联网金融产品的公司,不能因为强调改善用户体验而忽视了风险环节的管控。

像人人贷、拍拍贷都在积极推动数据化风控模型的建设,利用数据分析,进行风险管理。国外早有先例,美国专门从事信用小微贷业务的Capital One是最早利用大数据分析来判断还款概率的公司,在金融海啸中,Capital One公司也凭借其数据化风控能力得以存活并趁机壮大起来,现在已经发展成为美国第七大银行。

“去担保化”的底气

实际上,在国内也已有成熟的风控技术进行风险管理。九斗鱼就是这样一家拥有核心风控技术的互联网金融平台。它隶属于耀盛中国旗下,是其重要的业务板块。

耀盛八年间专注于中小企业融资服务,为6918家中小企业提供金融解决方案,积淀了大量的优质借款企业,这些成就主要依托于耀盛中国旗下的RISKCALC风控系统及国际一流的金融团队。

耀盛中国总裁原旭霖是中小企业信用评级模型—DSR算法的创立者。数年来,他积极致力于研究中小企业金融解决方案。他带领他的耀盛团队成员与美国穆迪针对于中国地区的市场情况合作开发了RISKCALC风控系统。

2010年诞生的RISKCALC风控系统是目前中国大陆乃至东亚地区最高水平的中小企业信用评级技术,目前已在中美两地申请了专利保护。

耀盛中国正是依靠RISKCALC风控系统,连续三年的不良贷款率低于0.8%,远低于商业银行1.2%左右的水平。耀盛中国借助强大的风控实力,出资成立了瑞思科雷征信有限公司,已获得央行发布的征信牌照,目前是中国地区唯一一家拥有中小企业信用评级技术的公司。此举也标志这耀盛的分线控制技术将正式市场化,作为独立的第三方征信公司,服务于更多金融机构。

九斗鱼CEO郭鹏多次在公开场合表示,互联网金融的本质是金融服务,有很多互联网金融公司并没有明确或重视金融的本质,对风险无法做到有效的评估,也就无从对风险进行定价,九斗鱼正是依托于中国耀盛的全产业闭环,获取大量优质资产。风险控制技术是一点一滴积累起来的,容不得半点含糊。现今的互联网金融领域,太多公司并不具备金融风控能力,只是过分的突出担保公司的角色及作用,势必会引起系统性风险,这个系统性风险已经开始暴露,担保困局开始轮番上演,在市场需求不断加强的大环境下,互联网金融公司必须加强科技风控技术。

银监会创新部主任王岩岫在出席“新浪财经2014年银行业发展论坛”时也披露了互联网金融平台的监管思路。并明确表示,行业门槛中包括了对其风险控制能力提出要求。随着监管的明朗化,会加剧互联网金融平台的竞争,快速出现两极分化的格局。

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