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【搜狐】九斗鱼:互联网金融平台引入外部评级机构缓兵之策

发布时间:2014-09-25 10:16:51

原文链接:http://roll.sohu.com/20140924/n404612222.shtml

加强自身风控是正解

从我国第一家互联网金融平台拍拍贷于2007年8月正式成立起,短短几年间,互联网金融平台如雨后春笋,在国内得到了迅速发展。据网贷之家统计2014年上半年,我国互联网金融平台成交量约为818.37亿元,预计2014年全年成交量将达到2020亿元。

互联网金融在国内呈现爆发式发展的同时,其倒闭潮也如影随形地出现了,从去年至今年8月,先后有120多家互联网金融平台,宣布倒闭,风控能力的薄弱成为造成经营不善沦为倒闭的重要原因之一。

我国互联网金融行业既未能接入央行征信系统,又无行业资信共享机制,对借款人的信贷交易记录以及诚信度很难做出全面、准确、及时的权威评判,导致行业违约风险很难得到有效控制,2013年,某知名网贷平台逾期率达到14.38%,据不完全统计,2013年全行业逾期率远高于5%。

以资历较深的一家平台为例,对于交易中借款人的资信调查,也仅利用网络手段进行征信,其通过与全国几家数据中心展开合作,并考察借款人在网络上的社交网,运用上述数据对借款人的信用进行审核并对其违约成本和违约概率进行测算,给出信用额度。

不难发现,这种资信调查方式既不够权威,也不够准确,借款人容易产生道德与违约风险。如2014年3月发生的一起案例,犯罪嫌疑人张某,伪造个人信用报告、房产证明等信息,并同时在多家互联网金融平台发布借款信息,共成功骗取资金100万余元,后因无力偿还,导致资金转为坏账,出借人与互联网金融平台蒙受损失。

近期,四家纸贸商的实际控制人郝艺远骗贷20亿, 旗下公司成为郝艺远骗贷的工具,而他早已于8月15日失联。此事件造成某平台蒙受1亿元坏账,被外界称为互联网金融平台“史上最大坏账”,又一次将互联网金融平台推向了风口浪尖。

目前,互联网金融平台本身的评级日渐成为网贷平台增信的一种手段。而值得注意的是,有部分互联网金融平台开始引进专业评级机构对项目进行评估。

业内人士分析,互联网金融平台引入专业评级机构,一方面能够完善平台自身的风控体系。专业评级机构大多有多年对企业进行调查、评估、判断的经验,因此有助于完善自身对中小企业评级项目的评估方法和评估体系。

另一方面,加强对项目的风险评估,评级机构会跟平台一起进行文案调查及实地调查,结合起来对借款企业和担保公司进行风险把控。不过,国内专业评级公司只针对企业评级,引入第三方的评级机构仅适用于P2B的互联网金融平台。

而市场较为少见是依托自身风控实力及自有征信能力的平台。以P2B为典型代表的九斗鱼就是依托母公司耀盛中国的Riskcalc风控系统及国际一流的风险控制团队进行风险管理。

2010年诞生的Riskcalc风控系统是由耀盛中国与美国穆迪针对于中国地区的市场情况合作开发,根据数学计量方法和金融风险管理模型对中小企业信用风险进行建模分析,最终形成的一套中小企业信用评价体系,是目前中国大陆乃至东亚地区最高水平的中小企业信用评级技术,目前已在中美两地申请了专利保护。

耀盛中国在掌握成熟风控技术的基础上,借助此项风控技术的实力,成立了Riskcalc征信公司,该公司是国内唯一拥有中小企业核心评级技术的评级公司。

中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利在相关媒体中表示,互联网金融平台引入评级机构可为投资者的选择提供一些参考,但不同的评级机构往往存在差异,并且不排除评级机构与平台间存在利益互通。互联网金融平台信息透明度本就不足,即使是专业的机构也难以完全获取相关信息,评级难免存在漏洞,所以第三方评级也仅仅是投资者选择平台的参考之一。

据笔者了解,九斗鱼是通过其自身风控为借款企业进行评级,评定其借款企业是否能成为项目标的。并且引入国际知名会计师事务所对九斗鱼的信贷资产质量出具审计报告,向投资人公开公示信贷不良率的审计报告,以此作为投资人判断其风控评级能力的依据。

多位业内人士亦分析认为,由于自身风控能力的限制,会有越来越多的平台引入专业评级机构,因为这有利于投资人更详细了解项目的风险,同时,也有利于平台提高知名度,增强用户的信赖。但仅引入专业评级机构对项目进行评级只能缓解风险,并不能解决风控难的问题,还需要增强自身风控实力。

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