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【中国产经新闻】普惠金融搭载“数字化”列车 风险安全管理成关键

发布时间:2016-09-09 17:19:10浏览量:7118
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 中国产经新闻记者 杨泥娃报道

原文链接:http://news.idoican.com.cn/zgcjxwb/html/2016-09/09/content_5723346.htm?div=-1

 

G20结束了,但关于数字化普惠金融的讨论还未平息。

 

在今年的G20峰会上,央行所提交的《G20数字普惠金融高级原则》被视为“中国智慧”给不景气的全球经济所开出的一剂良方。实际上,普惠金融不仅是实现十三五规划中脱贫任务的重要手段,也是扭转当前整体低迷的世界经济的重要举措。

 

尽管对于普惠金融的概念并不陌生,但冠以“数字化”的前缀似乎又是为普惠金融带来了发展新途径。

 

在许多业内人士看来,数字普惠金融意味着利用计算机、大数据等数字化手段,让传统的普惠金融实现更低成本、更高效的运营。

 

无疑,数字化让普惠金融进入了“快车道”,但是,信息的高效联通也在一定程度上提升了风险隐患,如何在接下来继续完善制度、建立起风险“防火墙”或许是打造数字普惠金融要考虑的重要问题。

 

数字化时代

 

近日,在中国普惠金融国际论坛上,央行副行长易纲披露了《G20数字普惠金融高级原则》8条内容,分别是:倡导利用数字技术推动普惠金融发展;平衡好数字普惠金融发展中的创新与风险;构建恰当的数字普惠金融法律监管框架;扩展数字金融服务基础设施;采取尽责的数字金融措施保护消费者;重视消费者数字技术知识和金融知识的普及促进数字金融服务的客户身份识别;监测数字普惠金融进展。

 

毋庸置疑,“数字化”成了普惠金融的新标签。这在许多业内人士看来,数字普惠金融的概念更是代表着一种时代特征。

 

在九斗鱼CEO郭鹏看来,G20将“数字化”普惠金融概念提升至全球战略的重要性地位,正是对技术和市场发展的一种呼应。也意味着中国企业和监管机构在数字普惠金融领域的实践成果,正成为普惠金融事业的有益工具。

 

信息通道与风险

 

实际上,普惠金融尽管已是老生常谈的话题,但当前我国普惠金融发展仍面临诸多制约因素,如部分地区普惠金融基础设施薄弱、信息不对称问题仍待化解、相应监管体系尚未完全建立等。

 

郭鹏认为,在“数字化”的前提下,利用当下大数据技术建立信息共享、数据共享的机制可以缓解上述问题,有利于普惠金融的稳步推进。

 

“首先,移动互联技术使金融服务的可触达率和覆盖率得到了广泛的提升,这是普惠金融的一个很重要的基础。其次,金融科技的发展,有利于解决信息不对称的问题。通过统筹信用信息和海量数据资源,再加上大数据风控手段,有助于优化风险管理。”郭鹏说。

 

然而,数字化却是一把“双刃剑”,当数字化为普惠金融的信息交互提供了快节奏通道的同时,信息泄露的风险也随之产生。

 

郭鹏指出:“数字化普惠金融作为新事物,也面临着平衡创新与风险的问题。比如,在提供便利金融服务的同时,它也带来了用户信息安全等方面的风险挑战。还有电子交易系统支持高频交易,一旦发生失误,可能将在瞬间对市场造成冲击。”

 

建立安全防火墙

 

保障信息安全无疑成为发展数字化普惠金融接下来的重要任务。

 

实际上,在此次峰会通过的《G20普惠金融指标体系》中,就对客户账户的使用频度和消费者保护等方面提出了一系列指标要求。而这些指标也将对政府采用政策鼓励和扶持数字普惠金融发展、建立完善的法律和监管框架,加强数字金融基础设施建设和管理提出指引。

 

对于如何建立起信息的安全管理,郭鹏指出,在保护用户信息安全方面,一方面需要监管层加强对金融机构的监督和引导,另一方面需要金融服务机构充分自律,并从加强技术防护、规范办公流程、加强内部管理等方面做好工作。

 

“首先,加强对数据库系统的安全配置,切实保护敏感数据的传输和存储安全性;第二,加强办公网络安全建设,及时防范敏感数据泄漏的风险,以及恶意程序等外来威胁;第三,建立并健全事前预防、事中控制、事后评估的安全机制,提升员工的安全操守。”郭鹏说。

 

郭鹏也指出,驱动数字化普惠金融健康发展,宏观上还需要加强社会征信体系建设,建立信息安全长效机制。改进和完善监管,促进审慎监管与行为监管发挥合力,有效防范风险及其外溢效应,守住不发生区域性或系统性风险的底线。

 

       “而在微观上,金融机构也不能单纯追求‘极速’的客户服务体验,而需把控产品和服务的风险控制能力。同时,企业要做好客户金融普及教育。”郭鹏说。

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